OKI zamiast Belki? Sprawdź, kiedy nowy podatek się opłaca!
📰 Co proponuje nowy system (OKI + podatek od aktywów)?
Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI): inwestycje i oszczędności do wartości 100 000 zł są zwolnione z podatku. W tym do 25 000 zł dotyczy lokat i obligacji oszczędnościowych. (Money.pl)
Powyżej 100 000 zł inwestycje będą opodatkowane nowym „podatkiem od aktywów” w wysokości 0,8–0,9 % rocznie od wartości inwestycji. (Money.pl)
Obecny podatek Belki (19 % od zysków kapitałowych) nadal będzie dostępny jako alternatywa — oszczędzający będą mogli wybrać między systemem Belki a OKI. (Money.pl)
Wejście w życie planowane jest od 1 stycznia 2026 r.. (Business Insider Polska, SII.org.pl)
📊 Kiedy zyskujesz, a kiedy tracisz?
Podatek Belki: 19 % od realnego zysku
OKI: 0 % – lepsze rozwiązanie
Podatek Belki: 19 % od zysku
OKI: 0,8–0,9 % od całej wartości → bardziej opłacalne przy zyskach poniżej 4–5 %
Podatek Belki: podatek tylko od zysków
OKI: podatek od całości inwestycji → mniej opłacalny
Podatek Belki: tylko przy zysku
OKI: podatek może być naliczany nawet przy braku zysku
📌 Przykład – inwestycja 150 000 zł
- Belka: zakładany zysk 5 % → 7 500 zł → podatek 1 425 zł.
- OKI: podatek 0,8 % → 1 200 zł od całej wartości – niezależnie od zysku.
W tym przypadku OKI może być korzystniejsze, jeśli zysk roczny przekracza 1 %.
✅ Kiedy zyskujesz na OKI, a kiedy lepiej zostać przy Belce?
- Zyskujesz, jeśli inwestujesz do 100 000 zł – brak podatku w OKI.
- Zyskujesz, jeśli oczekujesz wysokiego zysku rocznego (np. powyżej 5 %).
- Tracisz, jeśli środki przynoszą niskie zyski lub stratę – płacisz od całości inwestycji.
- Tracisz przy inwestycjach krótkoterminowych – Belka działa tylko przy zyskach, OKI zawsze.
🔎 Co dalej?
Ministerstwo Finansów zapowiada szczegóły do końca wakacji 2025 r. Wejście zmian planowane od 1 stycznia 2026 r.. (Money.pl)
Prezydent RP zapowiedział też projekt zniesienia podatku Belki dla zysków do 140 000 zł rocznie, ale nie jest to część głównego projektu rządowego. (Forsal.pl)
🔚 Podsumowanie
Dzięki OKI osoby inwestujące do 100 000 zł mogą uniknąć podatku. Przy większych kwotach nowy system może się opłacać, ale tylko przy wysokich zyskach. Podatek Belki może nadal być lepszy przy krótkoterminowych i niskodochodowych inwestycjach.
